Рассчитайте стоимость полиса за 30 секунд. Мы сравнили тарифы 15 страховых компаний, чтобы вы не переплачивали при ежегодном продлении.
Ежегодно более 7 миллионов заёмщиков продлевают ипотечную страховку. 80% из них переплачивают, потому что не знают о праве выбора страховой компании.
Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке» требует страхования залогового имущества. Это единственный обязательный вид страхования при ипотеке. Страхование жизни и титула — добровольное, но банки мотивируют заёмщиков повышением ставки на 0,5–1,5 процентного пункта при отказе.
Банковская страховка стоит в 2–4 раза дороже, чем полис в независимой аккредитованной компании. При остатке 5 млн ₽ разница составляет 15 000–40 000 ₽ в год. За 20 лет ипотеки это сотни тысяч рублей.
С 2016 года заёмщик имеет законное право выбрать любую страховую компанию из аккредитованного списка банка. Банк не вправе отказать в принятии полиса аккредитованной компании или ухудшить условия кредита.
Сравнение тарифов на комплексное ипотечное страхование при остатке долга 5 000 000 ₽, заёмщик 35 лет
| Компания | Тариф от | Стоимость/год | Рейтинг | Аккредитация |
|---|---|---|---|---|
| Ингосстрах | 0,22% | 11 000 ₽ | ruAAA | Все крупные банки |
| АльфаСтрахование | 0,25% | 12 500 ₽ | ruAAA | Сбер, ВТБ, Альфа, Газпром |
| РЕСО-Гарантия | 0,27% | 13 500 ₽ | ruAA+ | Сбер, ВТБ, Открытие |
| Росгосстрах | 0,28% | 14 000 ₽ | ruAA+ | Сбер, ВТБ, Россельхоз |
| ВСК | 0,30% | 15 000 ₽ | ruAA+ | Все крупные банки |
| Согласие | 0,32% | 16 000 ₽ | ruAA | Сбер, ВТБ, Альфа |
| Ренессанс | 0,33% | 16 500 ₽ | ruAA | Сбер, Альфа, Газпром |
| Абсолют Страхование | 0,35% | 17 500 ₽ | ruA+ | ВТБ, Росбанк |
| Сбербанк Страхование | 0,60% | 30 000 ₽ | ruAAA | Сбербанк |
| ВТБ Страхование | 0,55% | 27 500 ₽ | ruAAA | ВТБ |
Данные актуальны на I квартал 2026 г. Тарифы зависят от индивидуальных параметров заёмщика.
Процесс занимает 15–30 минут. Вам не нужно посещать банк — всё делается онлайн.
Воспользуйтесь нашим калькулятором или запросите расчёт напрямую у страховых компаний. Укажите остаток долга, возраст и банк — получите ориентировочную стоимость за 30 секунд.
Убедитесь, что компания входит в аккредитованный список вашего банка. Списки публикуются на сайтах банков. Мы собрали актуальные списки для Сбербанка, ВТБ и Альфа-Банка на отдельных страницах.
Заполните анкету на сайте выбранной страховой компании. Потребуются: паспорт, кредитный договор, отчёт об оценке объекта. Полис оформляется за 10–15 минут.
Загрузите полис в личный кабинет банка или отправьте на email ипотечного отдела. Банк обязан принять полис аккредитованной компании в течение 5 рабочих дней.
Разберёмся, что обязательно, а что добровольно — и на чём реально можно сэкономить
от остатка долга
от остатка долга
от стоимости объекта
Подробные гайды с аккредитованными компаниями и ценами для каждого банка
Рынок ипотечного страхования в России — один из крупнейших сегментов страхового бизнеса. По данным ЦБ РФ, в 2025 году объём собранных премий по ипотечному страхованию превысил 180 млрд рублей. При этом значительная часть заёмщиков по-прежнему оформляет полис через банк, не подозревая о возможности выбрать компанию самостоятельно и сэкономить десятки тысяч рублей ежегодно.
Ключевой закон — Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Статья 31 устанавливает обязанность заёмщика страховать заложенное имущество. Страхование жизни и здоровья заёмщика регулируется статьёй 935 ГК РФ и является добровольным. Однако банки используют механизм дифференцированной процентной ставки: при отказе от страхования жизни ставка возрастает на 0,5–1,5 п.п., что за весь срок кредита может обойтись дороже, чем сама страховка.
Стоимость ипотечного страхования зависит от пяти основных факторов:
Рассмотрим конкретный пример. Заёмщик: мужчина, 35 лет, остаток по ипотеке в Сбербанке — 5 000 000 ₽. Комплексное страхование (имущество + жизнь):
За 15 лет ипотеки (с учётом уменьшения остатка долга) суммарная экономия составит 150 000–250 000 ₽. Это деньги, которые можно направить на досрочное погашение и сократить срок кредита на 1–2 года.
Указание ЦБ РФ №3854-У устанавливает «период охлаждения» — 14 календарных дней с момента заключения договора страхования. В этот период заёмщик вправе отказаться от полиса и вернуть 100% уплаченной премии. Если вы оформили невыгодную страховку в офисе банка в день подписания кредитного договора — у вас есть 14 дней, чтобы заменить её на более дешёвую.
С 1 января 2026 года вступили в силу поправки к ФЗ-102, расширяющие права заёмщиков при выборе страховой компании. Банки обязаны публиковать полные списки аккредитованных страховых на своих сайтах и не вправе ограничивать выбор заёмщика менее чем тремя компаниями. Кроме того, повысились требования к раскрытию информации о тарифах — банки должны указывать не только стоимость своего полиса, но и диапазон цен на рынке.
Как продлить полис и не переплатить. Сроки, штрафы за просрочку, право на смену страховой компании.
Подробнее →Обязательно ли при ипотеке, сколько стоит, что даёт отказ. Правовой разбор и сравнение тарифов.
Подробнее →Как вернуть деньги при досрочном погашении ипотеки. Калькулятор возврата, образец заявления.
Подробнее →Что это такое, зачем нужно, сколько стоит. Когда титульное страхование действительно защищает.
Подробнее →По закону (ФЗ-102 «Об ипотеке», ст. 31) обязательно только страхование залогового имущества — квартиры или дома. Страхование жизни и здоровья заёмщика, а также титульное страхование — добровольные виды. Однако банки стимулируют оформление комплексного полиса, повышая процентную ставку на 0,5–1,5 п.п. при отказе от добровольного страхования.
Да, это ваше законное право. Заёмщик вправе выбрать любую страховую из аккредитованного списка банка. Сменить компанию можно при очередном продлении полиса — как правило, ежегодно. Банк не имеет права отказать в принятии полиса аккредитованной компании или изменить условия кредита в худшую сторону.
Комплексное страхование (имущество + жизнь) стоит от 0,2% до 1,5% от остатка долга в год. При остатке 5 млн ₽ это от 10 000 до 75 000 ₽. Через банк — ближе к верхней границе, через независимую аккредитованную компанию — ближе к нижней. Тариф зависит от возраста заёмщика, пола, состояния здоровья и характеристик объекта.
Последствия прописаны в кредитном договоре. Банк вправе: повысить процентную ставку, начислить штраф (как правило, 0,5–1% от остатка долга), в крайнем случае — потребовать досрочного погашения. На практике банки обычно начисляют штраф и направляют уведомление о необходимости продлить полис.
При полном досрочном погашении ипотеки вы имеете право вернуть часть страховой премии за неиспользованный период (ст. 958 ГК РФ). Для этого подайте заявление в страховую компанию, приложив справку о полном погашении из банка. Срок возврата — 7–14 рабочих дней. Подробнее — на странице «Возврат страховки».
Стандартный набор: паспорт заёмщика (и созаёмщика, если есть), кредитный договор, отчёт об оценке объекта недвижимости, выписка из ЕГРН. Для страхования жизни может потребоваться медицинская анкета. Большинство компаний позволяют загрузить документы онлайн.